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热门电影,《中国金融》|李东荣:奋楫扬帆破浪行——见证我国银行卡走进“芯”年代-学生时代老师的经典语录

admin 2019-11-21 250°c

作者|李东荣「我国互联网金融协会会长、我国人民银行原副行长」

文章|《我国金融》2019年第19期

金融IC卡(抢手电影,《我国金融》|李东荣:奋楫扬帆破浪行——见证我国银行卡走进“芯”时代-学生时代教师的经典语录即金融集成电路卡)作为现代信息技能与金融服务深度交融的产品,以芯片为介质,相较以磁条为介质的传统银行卡,可以完结更大的信息容量、更多的运用功用、更好的安全保密性、更高的买卖准确性和可靠性。2011年3月,为推进银行卡工业晋级和可继续展开,我国全面发动金融IC卡推行与运用作业。这是新我国树立以来我国金融信息化展开的一项严重社会性工程,触及面广,和谐规划大,与人民群众联系严密,具有重要的经济社会含义。作为金融IC卡作业的实践者、推进者和见证者金陵之一,每逢我回望这段充溢艰苦和荣光的我国银行卡“芯”路进程,仍然心潮澎湃、浮想联翩!

金融IC卡运用是大势所趋

  • 推进金融IC卡运用表现了对全球银行卡展开趋势的前a2瞻掌握

在银行卡发作初期,世界上遍及运用磁条作为介质,即在卡片上印刷磁条以记载用户、账号等信息,运用时经过对磁条信息的读取、比对,完结付出、转账等金融功用。但跟着银行卡办理资金量的添加和信息技能的不断展开,磁条卡因其存储空间有限、无运算处理才干、信息易被仿制、耐用性和灵活性较差等缺点,逐渐成为不法分子的进犯方针。为了更好地防备伪卡诈骗等金融危险,20世纪90时代初,在首要世界银行卡安排的推进下,部分兴旺国家和区域开端发动由磁条卡向金融IC卡搬迁。到2010年末,田螺姑娘全球已有近120个国家和区域不同程度地展开了金融IC卡搬迁,全球活泼的金融IC卡超越10亿张。人民银行于2011年正式提出加速推进金融IC卡运用抢手电影,《我国金融》|李东荣:奋楫扬帆破浪行——见证我国银行卡走进“芯”时代-学生时代教师的经典语录,习惯了全球银行卡芯片化搬迁的遍及趋势,有助于进步我国银行卡工业世界化水平缓全球竞争力。

我国发动金融IC卡搬迁在世界上发作了较好的影响,一些国家和区域也加速了金融IC卡搬迁脚步。比方,VISA宣告在美国发动并加速芯片化搬迁,要求在美国的收单安排和分支处理安排于2013年4月1日完结受理芯片卡买卖。我国香港区域清晰要求ATM和POS机有必要别离于20抢手电影,《我国金融》|李东荣:奋楫扬帆破浪行——见证我国银行卡走进“芯”时代-学生时代教师的经典语录13年2月底和2014年末前完结芯片化改造,自2014年4月起一切借记卡有必要为芯片卡,自2016年起一切信用卡有必要为芯片卡。

  • 推进金融IC卡运用是保证人民群众付出安全的实际需求

技能试验和全球实践阅历椰枣标明,由磁条卡向金融IC卡搬迁可以有用遏止银行卡诈骗危险,有用保证买卖安全。比方,英国、法国、马来西亚、日本、我国台湾等国家和区域在完结金融IC卡搬迁后,银行卡诈骗危险均呈现了大幅下降,有的乃至下降了90%以上。相反,那些未及时展开金融IC卡搬迁作业的国家和区域,则可能成为全球银行卡安全的凹地。

我国银行卡工业起步较晚,但展开速度很快,特别是2002年我国银联树立、银行卡完结全国联网通用之后,我国银行卡发卡量和事务规划迅猛添加。到2010年末,全国累计发行银行卡24.15亿张,人均持卡量1.81张;全年发作银行卡事务257.56亿笔,金额达246.76万亿元。银行卡已成为我国商业银行供应归纳金融服务的重要载体和居民运用最为广泛的非现金付出东西。

但是,跟着我国银行卡工业高速展开以及周边国家和区域连续完结金融IC卡搬迁,一些伪卡诈骗活动逐渐向我国境内浸透。尽管我国银行卡诈骗危险处于可控规划内,但诈骗率逐年上升气势不容忽视。对此,党中央、国务院有关领导同志屡次指示要求各方面活跃采纳办法,保证银行卡运用安全,维护人民群众金融权益。加速推进金融IC卡运用已经成为进步我国银行卡危险防控水平、保证人民群众付出安全的燃眉之急。

  • 推进金融IC卡运用是进步我国金玟岐银职业服务才干的重要行动

金融IC卡有利于数字普惠金融imax是什么意思展开。金融IC卡选用先进的智能卡技能,不只具有磁条卡庸人自扰是什么意思无法比拟的安全性和可靠性,并且具有多运用动态加载、安全隔抢手电影,《我国金融》|李东荣:奋楫扬帆破浪行——见证我国银行卡走进“芯”时代-学生时代教师的经典语录离、交互处理等功用,可以承载公共交通、文明教育、医疗卫生、社会保证、城市办理、生活服务、企业服务等多种职业运用,有助于将金融服务规划扩展到传统银行磁条卡掩盖不到的许多民生范畴,为广大人民群众供应享用现代金融服务的平等时机。

金融IC卡可认为商业银行供应一个功用更丰厚、拓宽性更强的立异办理途径,支撑商业银行展开各有优势、各具特色的多元化产品体系,优化银行卡产品功用装备,更好地习惯杂乱、快速、多变、新式的付出商场展开趋势。

金融IC卡可以进步客户服务体会。金融IC卡具有非触摸与脱机买卖的功用特色,可运用在快速小额付出场景,削减现金带着与办理本钱,为社会公众供应安全、快捷、实惠的服务体会。

因而,金融IC卡并不是银行卡信息存储介质的简略替换,而是代表了一种集约化、精细化的新式金融服务形式,有助于增强银行转型展开内生动力,进步我国银职业归纳服务才干。

推进金融IC卡运用成效显著

夯实运用根底。1997年12月,人民银行公布我国金融职业第一项I欧联杯C卡规范《我国金融集成电路(IC)卡规范》(即PBOC1.0规范),并安排商业银行在北京、上海、海南等部分省市展开了联合试点,获得了必定成效。但由于其时银行卡联网通用程度低、社会认知度不行、跨职业运用协作不深等原因,银行IC卡未能完结大规划、大规划运用。2005年3月,人民银行在前期探究根底上,结合世界干流规范和职业运用要求,公布新的《我国金融集成电路(IC)卡规范》(即PBOC2.0规范),并推进建造了金融IC卡全国性银行卡买卖清算和转接体系等重要根底设施。自2008年起,人民银行在宁波展开城市金融IC卡多运用试点,对方针、规范、技能、商场等进行了全方位可行性验证宠妃逃宫记。记住是2009年12月30日,在成方街32号人民银行大楼9层第3会议室,其时我与人民银行科技部分、相关商业银行和我国银联的搭档们一同协商次年的金融科技作业。会上我测验提出将“金融IC卡在公共服务范畴运用”作为金融科重生之盛世科技帝国技要点研讨课题和往后抢手电影,《我国金融》|李东荣:奋楫扬帆破浪行——见证我国银行卡走进“芯”时代-学生时代教师的经典语录若干年的要点作业。会议就此进行了火热评论并终究达到一致,决议树立专门的课题组研讨此项作业。自此之后,人民银行安排各方力气联合攻关,终究完结了金融IC卡公共服务范畴运用的体系性研讨。2010年4月,人民银行公布补充修订后的《我国金融集成电路(IC)卡规范》(即PBOC2.0规范2010年版),完结了金融IC卡变身小说对小额付出和非触摸付出的支撑。一起,人民银行还以奥运会、世博会、亚运会等为关键,大力推进金融IC卡受理环境建造。跟着根底设施、规范规范、商场建造等条件日益老练,全面推进金融IC卡运用已是瓜熟蒂落。2011年3月15日,在这个注定被我国银行卡展开史铭记的日子,人民银行正式发布《关于推进金融IC卡运用作业的定见》(以下简称《定见》),制作出“十二五”期间金融IC香港三级道德卡搬迁工程的宏伟蓝图。2013年8月,国务院发布《关于促进信息消费扩大内需的若干定见》,要求大力推进金融IC卡在公共服务范畴的一卡多运用,吹响了全国规划内推进金融IC卡运用的集结号角。

清晰方针路途深。《定见》清晰了全面推进金融IC卡运用的总体方针:在“十二五”期间,加速银行卡芯片化进程,构成增量发行的银行卡以金融IC卡为主的运用局势。《定见》清晰了受理环境改造、卡片发行等任务推进的时间表。其间,自2013年1月1日起,完结境内一切受理银行卡的联网通用终端都可以受理金融IC卡;自2013年1月1日起,全国性商业银行应开端发行金融IC卡;自2015年1月1日起,在经济兴旺区域和要点协作职业范畴,商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡都应为金融IC卡。《定见》还提出由人民银行牵头树立金融IC卡推进作业领导小组,领导小组办公室设在人民银行科技司。

一致规范规范。为了构成规范联通和工业协同效应,防止社会资源糟蹋和工业碎片式展开,人民银行安排职业力气以金融IC卡和受理终端为首要切入点厚实推进相关规范规范建造。在金融IC卡方面,充沛吸收世界银行卡规范先进阅历,结合金融服务立异需求,继续迭代完善金融IC卡PBOC系列规范。2013年2月,人民银行正式发布PBOC3.0规范,在PBOC2.0规范2010版根底上,补充了非触摸式IC卡小额付出扩展运用、IC卡互联网终端、电子现金双币付出、安全增强算法等内容,使金融IC卡愈加安全有用。该规范与世界EMV规范高度兼容,推进我国银行卡正式走向境外,完结境外发卡和受理。在受理终端方面,相继拟定POS机、ATM等受理终端技能与安全规范,清晰个人信息维护、体系安全保证、终端密钥办理等方面技能要求,助力建造安全可信、联网通用的银行卡受理环境。此外,人民银行还习惯移动互联网快速展开和智能移动终端日益遍及的趋势,在充沛承继和联接PBOC系列规范的根底上,发布施行我国金融移动付出技能规范,丰厚和拓宽了金融IC卡受理途径和运用范畴,有利于金融IC卡与移动付出的交融立异展开。

加强运用推行。《定见》发布施行后,人民银行以部分公共服务范畴、部分城市为打破口,采纳“先易后难、先部分后全体、先树立典型再全面推行”的思路,构成部委为“经”、城市为“纬”、一卡多用、协同发力的金融IC卡运用推行局势。在部委协作方面,2011年7月,与人力资源和社会保证部联合发布《关于印发社会保证卡加载金融功用相关规范的告诉》,使社会保证卡可作为银行卡运用,具有现金存取、转账、消费等金融功用。与国家展开革新委一起展开国家电子商务演示城市创立作业,推进金融IC卡作为重要电子付出东西在电子商务范畴的运用展开。在城暂住证市推行方面,人民银行别离于2011年5月和2014年1月在全国不同区域挑选两批共110个城市展开金融IC卡在公共服务范畴运用试点,大力推进试点城市金融IC卡在公共服务范畴的更广泛运用以及与城市信息化的更深度交融。此外,经过技能手段逐渐封闭既有芯片又有磁条的双介质复合卡的磁条买卖(即降级买卖),将银行卡安全买卖水平进步至芯片等级;参阅世界惯例在部分区域推进伪卡危险职责搬运试点,将银行卡被仿制的危险丢失改由未进行金融IC卡改造的一方承当,促进发卡银行和受理银行加速芯片化搬迁改造。

特别需求指出的是,在推进金融IC卡运用进程中,时任我国人民银行行长周小川、原副行长苏宁等领导屡次给予重要指示并提出详细作业要求,国家展开革新委、工业和信息化部、人力资源和社会保证部、科技部等部分以及有关试点城市政府活跃参加和支撑相关作业,商业银行、我国银联、机具厂商、检测认证安排等工业参加主体通力协作,不断进步工业链建negociate设水平。正是在相关各方的一起努力下,“十二五”期间我国基本完结了金融IC卡搬迁的既定方针,较好地满意了人民群众对安全快捷付出东西的火急需求。到“十二五”期末,我国累计发行金融IC卡21.1亿张,支撑触摸式受理金融IC卡的POS机和ATM终端改造率别离为99.9%和99.0%,支撑非触摸式受理金融IC卡的POS机 和ATM终端改造率别离为55.0%与41.2%,完结了金融IC卡在全国部分城市地铁、公交、租借、旅行、商场、超市、商场、校园、园区等范畴的运用,营建了一卡通用的环境。

金融IC卡作业展开阅历弥足珍贵

回忆我阅历的金融IC卡抢手电影,《我国金融》|李东荣:奋楫扬帆破浪行——见证我国银行卡走进“芯”时代-学生时代教师的经典语录作业展开的点点滴滴,我深刻地感受到,面对像推进金融IC卡运用这样经济社会含义严重一起却充溢困难、应战乃至是争议的重要任务,获得成效的关键在于,一向坚持以人民为中心的展开思维,仔细遵循执行党中央、国务院的决议计划布置,以求真务实、科学稳慎、精耕细作的情绪创造性推进各项作业。详细而言,便是要掌握好五个重要联系。

一是掌握好世界阅历与我国特色的联系。推进金融IC卡运用是现代经济和信息技能展开的必定进程,表现了全球化的趋势,但在详细途径和方法论上各国却是截然不同。兴旺国家一般由银行卡世界安排主导,银职业依据本身安全晋级和危险防控需求自主决议展开芯片化改造。但这种自发技能换代作业往往带有必定的决议计划投机性、方针局限性和收效单一性。我国展开金融IC卡搬迁作业,在消化吸收世界先进阅历特别是技能路途、规范规范、工业办理等范畴阅历的根底上,有必要从我国持卡人口多、银行服务地域广、工业根底相对单薄等特色动身,探究出契合我国国情和工业阶段的金融IC卡展开路途。

二是掌握好政府引导与商场运作的联系。推进金融IC卡运用是一项杂乱的社会性体系工程,参加主体多,资源整合难,加强人民银行和相关政府部分引导,有助于和谐各方利益,打破职业壁垒,节省社会资源,保证方针规划、规范规矩、根底设施的一致性。宁波等试点城市的阅历标明,在人民银行和当地政府的引导下,有关各方妥善解决了发卡、分润、受理等环节和谐合作中存在的首要问题和妨碍,获得了较好的效果。一起,要发挥商场在资源装备中的决议性效果,使工业参加主体依据本身战略方针和商场定位,以商场需求为导向,依照商场化准则展开经营办理,增强金融IC卡运用的商场驱动力。

三是掌握好顶层规划与试点演示的联系。金融IC卡联系到老百姓的钱袋子,触及亿万持卡人的切身利益。推进金融IC卡运用需求“全国一盘棋”,做好“自上而下”的顶层规划和总体规划,清晰时间表、路途图和任务书。一起,尊重“自下而上”的商场挑选,合作城市信息化进程,充沛发挥当地活跃性和主动性,为全国层面全体推进作业堆集试点阅历。实践中,不同试点城市结合区域经济和文明特征,规划了“小城市围住大城市”“大城市带动小城市”等多元化运用推行途径,创造性地推出了与燃气缴费、饮食消费、旅行消费等当地特色相结合的金融IC卡,推进了金融IC卡运用进程。

四是掌握好商业报答与社会职责的抢手电影,《我国金融》|李东荣:奋楫扬帆破浪行——见证我国银行卡走进“芯”时代-学生时代教师的经典语录联系。为人民群众供应安全快捷的付出东西是各商场参加安排的荣耀任务和重要职责。金融IC卡尽管前期出资报答率较低,但从久远来看,推进金融IC卡运用可以有用下降伪卡诈骗丢失,添加金融服务附加值,进步安排归纳竞争力。因而,各安排应通盘考虑其间的经济账和社会账、短期账和长时间账,经过技能进步、形式立异、流程优化、改善办理等多元化办法,完结商业报答与社会职责的统筹掌握。

五是掌握好引入技能与支撑国产的联系。推进金融IC卡运用是一个敞开、渐进的展开进程,有必要经过引入世界先进技能,推进金融IC卡与世界接轨,进步工业世界竞争才干。一起,人民银行也一向活跃支撑我国具有自主知识产权的技能和产品,合作国家相关部分推进国内工业链晋级。比方,依托武士保证卡、社会保证卡加载金融功用等严重项目,推进国产芯片量产;合作工业办理部分、认证认可监管部分推进树立我国芯片威望检测认证办理体系;建立试验环境和试点,验证国密算法在金融IC卡上的运用。

习近平总书记指出,只要回看走过的路、比较他人的路、远眺前行的路,弄清楚咱们从哪儿来、往哪儿去,许多问题才干看得深、把得准。站在新的前史节点上,咱们看到,全球正迎来一场更大规划、更深层次的科技革新和工业革新霍震霆,人工智能、大数据、云核算等信息技能不断获得新的打破,金融科技浪潮繁荣鼓起,移动付出、数字钱银等付出新东西快速展开,新时代金融IC卡展开面对许多新的机会和应战。荒木飞吕彦期望有更多的有识之士投身于金融IC卡作业中来,一起推进金融IC卡更好7zip更快刘强东性侵展开,在服务实体经济、防控金融危险、深化金融供应侧结构性革新方面发挥应有用果。■

(职责编辑 张林)

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